Микрокредит: как это работает и что нужно знать о таких займах

Микрокредит: как это работает и что нужно знать о таких займах

Микрокредиты являются одним из самых популярных кредитных продуктов. От обычных банковских кредитов они отличаются меньшим размером и сроком погашения, большими процентами и высокой скоростью выдачи. Их выдают не банки, а микрофинансовые организации. При оформлении подобных займов нужно соблюдать осторожность, предварительно проанализировав все плюсы и минусы. Специалисты из 1mbank.ru рассказали нам о некоторых нюансах микрокредитования.

Положительные и отрицательные стороны кредитов «до зарплаты»

Популярность микрокредитов объясняется их интересными особенностями, главные преимущества таких финансовых продуктов заключаются в:

  • возможности оформления в день обращения;
  • отсутствии необходимости искать поручителей;
  • плохая кредитная история не будет помехой;
  • возможности дистанционной подачи заявки и получения заемных средств.

Микрокредит: как это работает и что нужно знать о таких займах - фото1

Минусы у таких кредитов также имеются. Они связаны с:

  • большой процентной ставкой;
  • ограниченном размере займа (банки выдают кредиты на более внушительные суммы);
  • необходимости возврата кредита в сжатые сроки.

Чаще всего такие кредиты оформляют до зарплаты. Но многие почему-то забывают о связанных с ними рисках. Просрочка по микрокредиту чревата крупными переплатами, проценты в этом случае набегают баснословные. Неплательщику придется иметь дело с коллекторами, применяющими жесткие меры для возвращения долга.

Главные отличия мини-кредитов от банковских кредитов

Ключевое отличие заключается в процентной ставке - по миникредитам она гораздо выше. У банков и микрофинансовых организаций разный статус, их работа регламентируется различными законами. К банкам предъявляются более жесткие требования, обязательным условием является наличие лицензии.

Микрокредит: как это работает и что нужно знать о таких займах - фото2

Микрофинансовые организации при выдаче займов рискуют больше, ведь большинство кредитов они выдают без обеспечения. Этим и объясняется более высокая процентная ставка.

Банковские кредиты выдаются на долгий срок, обычно на несколько лет. А микрозаймы на короткий – несколько дней, недель или месяцев. Тут все зависит от условий микрокредитования в конкретной организации, индивидуальных договоренностей.

Банки более тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Обычно они долго решают, кому выдать кредит, а кому отказать. Досконально анализируют кредитную историю каждого претендента, требуют подтверждения дохода. МФО выдают займы с большей охотой, в том числе людям, получившим отказ в банке.

Микрокредит: как это работает и что нужно знать о таких займах - фото3

Вероятность, что финансы не вернутся в компанию своевременно, - высокая, но она компенсируется за счет огромных процентов. МФО в некоторой степени могут быть даже заинтересованы, чтобы клиенты просрочивали платежи. С не вернувшим вовремя долг заемщиком работают коллекторы, без должного опыта справиться с такими стрессовыми ситуациями очень сложно. В результате он отдает последнее, прибегает к перекредитованию, что означает огромные переплаты.

Банкам более выгодно оформлять кредиты на длительные сроки. Из-за низких ставок они практически не получат прибыли, если станут давать быстрые займы. В случае с МФО дело обстоит по-другому. У таких организаций уставной капитал меньше, они не привлекают вклады от населения по классическому сценарию, и могут осуществлять далеко не все операции с финансами, разрешенные банкам.

Микрокредит: как это работает и что нужно знать о таких займах - фото4

В каких случаях стоит брать микрокредиты, а когда этого делать нежелательно

Микрокредит можно оформить если, к примеру, нужно купить дорогостоящее лекарство, а зарплату перечислят через несколько дней. Как только придут деньги от работодателя, долг будет погашен, а проценты если и набегут, то небольшие.

Не стоит оформлять микрокредиты «на жизнь» при потере работы. Такой долг будет попросту нечем погашать.

Решение о получении таких займов должно быть хорошо обдуманным. Предварительно нужно взвесить все риски.

Оставить комментарий

Верх