Osobní půjčky pro soukromé osoby: co to jsou, hlavní typy a vlastnosti

Osobní půjčka pro fyzickou osobu je závazek mezi dvěma stranami, ve kterém věřitel půjčuje soukromému dlužníkovi peněžní částku s úrokem na určitou dobu. Věřitelem může být banka nebo úvěrová organizace. Věřitel půjčuje soukromé osobě peníze v hotovosti nebo převodem na bankovní účet. Fyzická osoba se zavazuje vrátit věřiteli peníze a úroky vzniklé z jejich užívání ve lhůtě stanovené ve smlouvě. Bankovní půjčky jsou nejběžnější.

Zvláštnosti bankovních úvěrů pro fyzické osoby

Spotřebitelské úvěry, které jsou poskytovány fyzickým osobám, mají několik klasifikací:

• Neúčelové půjčky může dlužník použít na jakoukoli svou potřebu bez ohlášení bance.
• Neúčelové půjčky jsou poskytovány na konkrétní potřeby fyzické osoby, například na léčbu, koupi automobilu nebo rekonstrukci bytu. Dlužník o vynaložených penězích účtuje nebo banka peníze ihned převede právnické osobě, která bude dlužníkovi poskytovat služby.
• Zajištěné úvěry jsou poskytovány proti majetku dlužníka: automobilu nebo bytu. Hypotéka je jedním z typů hypotečního úvěru. Úrokové sazby těchto úvěrů jsou nižší díky tomu, že rizika jsou zajištěna hodnotným majetkem.
• Nezajištěné půjčky nejsou zajištěny majetkem dlužníka, proto je úroková sazba vyšší než u zajištěných půjček. Může se pohybovat od 11 % do 20 %.
• Pro určité kategorie osob nebo v určitých obdobích roku poskytují banky zvýhodněné půjčky. Jedná se například o programy pro mladé rodiny, které si chtějí koupit dům.

Úvěry se liší dobou splatnosti. Mohou být časově neomezené - dokud je věřitel nevyzve, krátkodobé - do 1 roku, střednědobé - od 1 do 3 let a dlouhodobé - doba splácení úvěru je uvedena ve smlouvě.

Podle typu poskytnutí jsou půjčky následujících typů:

• Jednorázová půjčka je jednorázová půjčka.
• Revolvingový osobní úvěr je úvěrová karta, na kterou si klient může půjčit peníze od banky a dluh splatit neomezený početkrát. Může to být také úvěrová linka na vlastní kapitál HELOC.
• Kontokorentní úvěr je úvěr zřízený k debetním kartám, na které chodí pravidelné platby, jako jsou například mzdové karty. Úroková sazba je obvykle vyšší než u jiných typů úvěrů. Přeplatek je však nízký, protože úvěr je splacen v krátké době.

Úvěry lze splácet dvěma způsoby. Můžete tak učinit jednorázově. Většina půjček se splácí v měsíčních splátkách, přičemž se splácí částka uvedená ve smlouvě, dokud není dluh zcela splacen.

Půjčka v zastavárně

Dlužník obdrží peníze oproti cenným papírům nebo nemovitosti. Doba splatnosti je obvykle 1 rok. Pokud dlužník nesplatí peníze a úroky včas, může banka zastavené cenné papíry nebo majetek prodat bez rozhodčího řízení nebo soudu, aby splatila dluh lombardní půjčka.

Úvěrová družstva

Jedná se o neziskové organizace. Členové družstevních záložen mají přístup k finančním produktům podobným těm, které nabízejí banky, včetně půjček. Družstevní záložny mají nižší úrokové sazby. Chcete-li získat půjčku, musíte být členem družstevní záložny, a abyste se kvalifikovali, musíte splňovat požadavky instituce.

Pečlivě si vyberte, se kterou bankou nebo družstevní záložnou budete spolupracovat. Chcete-li se rozhodnout, kterou půjčku si má jednotlivec vzít, informujte se nejen o úrokové sazbě a době splácení, ale také o způsobu splácení. Vyplatí se také informovat, zda je možné úvěr předčasně splatit.