Osobné pôžičky pre súkromné osoby: čo sú, hlavné typy a vlastnosti

Osobná pôžička pre fyzickú osobu je záväzok medzi dvoma stranami, v ktorom veriteľ požičiava súkromnému dlžníkovi sumu peňazí s úrokom na určité obdobie. Veriteľom môže byť banka alebo úverová organizácia. Veriteľ požičiava súkromnej osobe peniaze v hotovosti alebo prevodom na bankový účet. Fyzická osoba sa zaväzuje vrátiť veriteľovi peniaze a úroky, ktoré vznikli pri ich používaní, v lehote stanovenej v zmluve. Bankové pôžičky sú najbežnejšie.

Osobitosti bankových úverov pre fyzické osoby

Spotrebiteľské úvery, ktoré sa poskytujú fyzickým osobám, majú niekoľko klasifikácií:

• Neúčelové úvery môže dlžník použiť na akúkoľvek svoju potrebu bez ohlasovania banke.
• Neúčelové úvery sa poskytujú na konkrétne potreby fyzickej osoby, napríklad na liečbu, kúpu auta alebo rekonštrukciu bytu. Dlžník vyúčtuje vynaložené peniaze alebo banka peniaze okamžite prevedie právnickej osobe, ktorá bude dlžníkovi poskytovať služby.
• Zabezpečené úvery sa poskytujú na majetok dlžníka: auto alebo byt. Hypotéka je jedným z typov hypotekárnych úverov. Úrokové sadzby takýchto úverov sú nižšie vzhľadom na to, že riziká sú kryté hodnotným majetkom.
• Nezabezpečené úvery nie sú zabezpečené majetkom dlžníka, preto je úroková sadzba vyššia ako pri zabezpečených úveroch. Môže sa pohybovať od 11 % do 20 %.
• Zvýhodnené úvery poskytujú banky pre určité kategórie ľudí alebo v určitých obdobiach roka. Ide napríklad o programy pre mladé rodiny, ktoré si chcú kúpiť dom.

Úvery sa líšia dobou splácania. Môžu byť časovo neobmedzené - kým ich veriteľ nepožiada, krátkodobé - do 1 roka, strednodobé - od 1 do 3 rokov a dlhodobé - doba splatnosti úveru je uvedená v zmluve.

Podľa typu poskytnutia sú pôžičky nasledovných typov:

• Jednorazová pôžička je jednorazová pôžička.
• Revolvingový osobný úver je úverová karta, na ktorú si klient môže požičať peniaze od banky a dlh splatiť neobmedzený početkrát. Môže to byť aj úverová linka na vlastný kapitál HELOC.
• Kontokorentný úver je úver, ktorý sa otvára na debetných kartách, na ktoré pravidelne prichádzajú platby, ako sú napríklad mzdové karty. Úroková sadzba je zvyčajne vyššia ako pri iných typoch úverov. Preplatok je však nízky, pretože úver sa spláca v krátkom čase.

Úvery možno splácať dvoma spôsobmi. Môžete to urobiť jednorazovou splátkou. Väčšina úverov sa spláca v mesačných splátkach, pričom sa spláca suma uvedená v zmluve, až kým sa dlh úplne nesplatí.

Pôžička v záložni

Dlžník dostane peniaze proti cenným papierom alebo nehnuteľnosti. Zvyčajne je lehota splatnosti 1 rok. Ak dlžník nesplatí peniaze a úroky načas, banka môže predať založené cenné papiere alebo majetok bez rozhodcovského konania alebo súdu, aby splatila dlh lombardnej pôžičky.

Úverové družstvá

Sú to neziskové organizácie. Členovia úverových družstiev majú prístup k finančným produktom podobným tým, ktoré ponúkajú banky, vrátane úverov. Úverové družstvá majú nižšie úrokové sadzby. Ak chcete získať pôžičku, musíte byť členom úverovej únie, a aby ste sa kvalifikovali, musíte spĺňať požiadavky inštitúcie.

Starostlivo si vyberte, s ktorou bankou alebo úverovou spoločnosťou budete spolupracovať. Ak sa chcete rozhodnúť, ktorý úver si má jednotlivec vziať, zistite si nielen úrokovú sadzbu a dobu splácania, ale aj spôsob splácania. Oplatí sa tiež informovať, či je možné predčasné splatenie úveru.