Személyi kölcsönök magánszemélyek számára: mik ezek, főbb típusok és jellemzők

A magánszemélyek számára nyújtott személyi kölcsön két fél közötti kötelezettség, amelyben a hitelező kölcsönöz a magánszemély hitelfelvevőnek egy pénzösszeget kamatra egy bizonyos időszakra. A hitelező lehet bank vagy hitelszövetkezeti szervezet. A hitelező készpénzben vagy bankszámlára történő átutalással ad kölcsönt a magánszemélynek. A magánszemély vállalja, hogy a pénzösszeget és a felhasználás után felhalmozott kamatot a szerződésben meghatározott határidőn belül visszaadja a hitelezőnek. A bankkölcsönök a legelterjedtebbek.

A magánszemélyek számára nyújtott banki hitelek sajátosságai

A magánszemélyek számára nyújtott fogyasztói hitelek többféle osztályozásban vannak:

• A nem célhiteleket a hitelfelvevő a banknak való bejelentés nélkül költheti el bármelyik szükségletére.
• A nem célhiteleket a magánszemély konkrét szükségleteire nyújtják, például orvosi kezelésre, autóvásárlásra vagy lakásfelújításra. A hitelfelvevő elszámol az elköltött pénzzel, vagy a Bank azonnal átutalja a pénzt egy jogi személynek, amely szolgáltatásokat nyújt a hitelfelvevőnek.
• A fedezett hiteleket a hitelfelvevő ingatlanára: autóra vagy lakásra nyújtják. A jelzáloghitel a jelzáloghitelek egyik típusa. Az ilyen hitelek kamatai alacsonyabbak, mivel a kockázatok mögött értékes ingatlan áll.
• A fedezetlen hiteleket nem a hitelfelvevő vagyona biztosítja, ezért a kamatláb magasabb, mint a fedezett hitelek esetében. Ez 11 % és 20 % között mozoghat.
• A bankok bizonyos kategóriák számára vagy az év bizonyos időszakaiban kedvezményes hiteleket nyújtanak. Ilyenek például a fiatal családoknak szóló programok, akik házat szeretnének vásárolni.

A hitelek a visszafizetési időszakok tekintetében eltérőek. Lehetnek határozatlan idejűek - amíg a hitelező nem kéri, rövid távúak - legfeljebb 1 évig, középtávúak - 1-3 évig és hosszú távúak - a hitel futamidejét a szerződésben határozzák meg.

A hitelnyújtás típusa szerint a hitelek a következő típusokba tartoznak:

• Az egyszeri kölcsön egyszeri kölcsön.
• A rulírozó személyi kölcsön olyan hitelkártya, amelyen az ügyfél pénzt vehet fel a banktól, és korlátlan számú alkalommal törlesztheti a tartozást. Ez lehet egy HELOC tőkehitelkeret is.
• A folyószámlahitel olyan hitel, amelyet olyan betéti kártyán nyitnak, amelyre rendszeres kifizetések érkeznek, mint például a bérkártyák. A kamatláb általában magasabb, mint más hiteltípusok esetében. A túlfizetés azonban alacsony, mivel a hitelt rövid időn belül visszafizetik.

A hiteleket kétféleképpen lehet visszafizetni. Megteheti egyetlen részletben. A legtöbb hitelt havi részletekben kell visszafizetni, a szerződésben meghatározott összeget fizetve vissza, amíg a tartozás teljes egészében ki nem egyenlítődik.

Záloghitel

A hitelfelvevő értékpapírok vagy ingatlan ellenében kap pénzt. A visszafizetési határidő általában 1 év. Ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza időben a pénzt és a kamatokat, a bank a lombardhitel-tartozás visszafizetése érdekében a zálogba adott értékpapírokat vagy ingatlant választottbírósági eljárás vagy per nélkül értékesítheti.

Hitelszövetkezetek

Ezek nonprofit szervezetek. A hitelszövetkezeti tagok a bankok által kínált termékekhez hasonló pénzügyi termékekhez, köztük hitelekhez is hozzáférhetnek. A hitelszövetkezetek alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek. Ahhoz, hogy hitelhez jusson, hitelszövetkezeti tagnak kell lennie, és ahhoz, hogy megfeleljen az intézmény követelményeinek.

Válassza meg körültekintően, hogy melyik bankkal vagy hitelszövetkezettel kíván együttműködni. Annak eldöntéséhez, hogy melyik hitelt vegye fel egy magánszemély, ne csak a kamatlábról és a visszafizetési időszakról tájékozódjon, hanem a visszafizetés módjáról is. Érdemes arról is érdeklődni, hogy lehetséges-e a hitel előtörlesztése.