Persoonlijke leningen voor particulieren: wat ze zijn, belangrijkste soorten en kenmerken

Een persoonlijke lening voor een natuurlijke persoon is een verbintenis tussen twee partijen, waarbij de kredietgever de particuliere kredietnemer een geldbedrag leent tegen rente voor een bepaalde periode. De kredietgever kan een bank of een kredietvereniging zijn. De geldschieter leent de particulier geld in contanten of door storting op een bankrekening. De particulier verbindt zich ertoe het geld en de opgelopen rente binnen de in het contract vastgestelde termijn aan de kredietgever terug te betalen. Bankleningen zijn de meest voorkomende.

Bijzonderheden van bankleningen voor particulieren

Consumentenleningen, die worden uitgegeven aan particulieren, zijn er in verschillende classificaties:

• Leningen zonder doel kunnen door de lener worden besteed aan al zijn of haar behoeften zonder melding aan de Bank.
• Leningen zonder doel worden verstrekt voor specifieke behoeften van een individu, zoals een medische behandeling, de aankoop van een auto of de renovatie van een flat. De lener zal het uitgegeven geld verantwoorden of de Bank zal het geld onmiddellijk overmaken aan een rechtspersoon die diensten zal verlenen aan de lener.
• Gewaarborgde leningen worden verstrekt tegen de eigendom van de kredietnemer: een auto of een appartement. Een hypotheek is een soort hypotheeklening. De rente op dergelijke leningen is lager omdat de risico's worden gedekt door waardevol eigendom.
• Leningen zonder onderpand zijn niet gedekt door de activa van de kredietnemer, en daarom is de rentevoet hoger dan voor gedekte leningen. Deze kan variëren van 11% tot 20%.
• Voor bepaalde categorieën mensen of op bepaalde momenten van het jaar zijn er voordelige leningen van banken beschikbaar. Dit zijn bijvoorbeeld programma's voor jonge gezinnen die een huis willen kopen.

Leningen variëren in termen van aflossingstermijnen. Ze kunnen van onbepaalde duur zijn - totdat de kredietgever ze opeist, kortlopend - tot 1 jaar, middellanglopend - van 1 tot 3 jaar en langlopend - de looptijd van de lening wordt in het contract gespecificeerd.

Volgens het type toekenning zijn leningen van de volgende types:

• Een eenmalige lening is een eenmalige lening.
• Een doorlopend persoonlijk krediet is een krediet waarop de klant bij de bank geld kan lenen en een onbeperkt aantal keren kan aflossen. Het kan ook een HELOC equity line of credit zijn.
• Een rekening-courantkrediet is een lening die wordt geopend op debetkaarten waarop regelmatig betalingen worden verricht, zoals loonkaarten. De rente is meestal hoger dan bij andere kredietvormen. Het te veel betaalde bedrag is echter laag omdat de lening in korte tijd wordt terugbetaald.

Leningen kunnen op twee manieren worden terugbetaald. Je kunt het in één keer doen. De meeste leningen worden in maandelijkse termijnen terugbetaald, waarbij het in het contract vermelde bedrag wordt terugbetaald tot de schuld volledig is afgelost.

Lening van het pandjeshuis

De kredietnemer ontvangt geld tegen effecten of onroerend goed. Meestal is de terugbetalingstermijn 1 jaar. Als de lener het geld en de rente niet op tijd terugbetaalt, kan de bank de verpande effecten of eigendommen zonder arbitrage of proces verkopen om de schuld van de lombardlening terug te betalen.

Kredietverenigingen

Dit zijn organisaties zonder winstoogmerk. Leden van kredietunies hebben toegang tot financiële producten die vergelijkbaar zijn met die van banken, waaronder leningen. Kredietunies hebben lagere rentetarieven. Om een lening te krijgen moet je lid zijn van een kredietunie, en om in aanmerking te komen moet je voldoen aan de eisen van de instelling.

Kies zorgvuldig met welke bank of kredietunie je in zee gaat. Om te beslissen welke lening je het beste kunt afsluiten, moet je niet alleen informeren naar de rente en de aflossingstermijn, maar ook naar de aflossingsmethode. Het is ook de moeite waard om te informeren of vervroegde aflossing van de lening mogelijk is.