Eraisikutele mõeldud isiklikud laenud: mis need on, peamised liigid ja omadused

Isikulaen füüsilisele isikule on kahe osapoole vaheline kohustus, mille puhul laenuandja laenab eraisikust laenuvõtjale teatud perioodiks intressiga rahasumma. Laenuandjaks võib olla pank või krediidiühistu. Laenuandja laenab eraisikule raha sularahas või ülekandega pangakontole. Eraisik kohustub tagastama laenuandjale raha ja selle kasutamisel kogunenud intressi lepingus määratud aja jooksul. Pangalaenud on kõige levinumad.

Eraisikutele antavate pangalaenude eripära

Eraisikutele antavad tarbimislaenud on mitut liiki:

• Mittesihtotstarbelised laenud, mida laenuvõtja võib kulutada mis tahes oma vajadustele ilma pangale teatamata.
• Mittesihtotstarbelisi laene antakse eraisiku konkreetsete vajaduste rahuldamiseks, näiteks raviks, auto ostmiseks või korteri renoveerimiseks. Laenuvõtja annab kulutatud raha kohta aru või pank kannab raha kohe üle juriidilisele isikule, kes pakub laenuvõtjale teenuseid.
• Tagatud laenud antakse laenuvõtja vara - auto või korteri - vastu. Hüpoteeklaen on üks hüpoteeklaenu liik. Selliste laenude intressimäärad on madalamad, sest riskid on tagatud väärtusliku varaga.
• Tagamata laenud ei ole tagatud laenuvõtja varaga, seetõttu on intressimäär kõrgem kui tagatud laenude puhul. See võib ulatuda 11 % kuni 20 %.
• Teatud isikute kategooriatele või teatud aegadel on pankades võimalik saada sooduslaene. Näiteks on need programmid noortele peredele, kes soovivad osta maja.

Laenude tagasimaksetähtajad on erinevad. Need võivad olla tähtajatud - kuni laenuandja nõudmiseni, lühiajalised - kuni 1 aasta, keskmise tähtajaga - 1 kuni 3 aastat ja pikaajalised - laenuperiood on lepingus kindlaks määratud.

Vastavalt laenu andmise tüübile on laenud järgmist tüüpi:

• Ühekordne laen on ühekordne laen.
• Korduvkrediit on krediitkaart, millega klient saab pangast raha laenata ja võlga piiramatu arv kordi tagasi maksta. See võib olla ka HELOC omakapitali krediidiliin.
• Arvelduslaen on laen, mis on avatud deebetkaardile, millele tehakse korrapäraselt makseid, näiteks palgakaardile. Intressimäär on tavaliselt kõrgem kui muud liiki krediidi puhul. Samas on ülalpidamiskulu madal, sest laen makstakse tagasi lühikese aja jooksul.

Laenu saab tagasi maksta kahel viisil. Seda saab teha ühe maksena. Enamik laene makstakse tagasi igakuiste osamaksetena, makstes tagasi lepingus määratud summa, kuni võlg on täielikult tasutud.

Pandilaen

Laenuvõtja saab raha väärtpaberite või vara vastu. Tavaliselt on tagasimaksetähtaeg 1 aasta. Kui laenuvõtja ei suuda raha ja intressi õigeaegselt tagasi maksta, võib pank lombardlaenu võla tagasimaksmiseks panditud väärtpaberid või vara müüa ilma vahekohtu või kohtumenetluseta.

Krediidiühistud

Need on mittetulundusühingud. Krediidiühistu liikmetel on juurdepääs pankade pakutavate finantstoodetega sarnastele finantstoodetele, sealhulgas laenudele. Krediidiühistutel on madalamad intressimäärad. Laenu saamiseks peate olema krediidiasutuse liige ja selleks peate vastama asutuse nõuetele.

Valige hoolikalt, millise panga või krediidiühinguga soovite koostööd teha. Selleks, et otsustada, millist laenu võtta, uurige lisaks intressimäärale ja tagasimaksetähtajale ka tagasimakseviisi kohta. Samuti tasub uurida, kas laenu ennetähtaegne tagasimaksmine on võimalik.