Asmeninės paskolos privatiems asmenims: kas tai yra, pagrindiniai tipai ir ypatybės

Asmeninė paskola fiziniam asmeniui yra dviejų šalių įsipareigojimas, pagal kurį skolintojas paskolina privačiam skolininkui pinigų sumą su palūkanomis tam tikram laikotarpiui. Skolintojas gali būti bankas arba kredito unijos organizacija. Skolintojas skolina privačiam asmeniui pinigus grynaisiais pinigais arba pervedimu į banko sąskaitą. Fizinis asmuo įsipareigoja grąžinti skolintojui pinigus ir už naudojimąsi jais sukauptas palūkanas per sutartyje nustatytą laikotarpį. Banko paskolos yra labiausiai paplitusios.

Banko paskolų privatiems asmenims ypatumai

Vartojimo paskolos, kurios išduodamos fiziniams asmenims, būna kelių klasifikacijų:

• Netikslines paskolas paskolos gavėjas gali išleisti bet kokiems savo poreikiams, nepranešdamas apie tai bankui.
• Netikslinės paskolos suteikiamos konkretiems fizinio asmens poreikiams tenkinti, pavyzdžiui, gydymui, automobiliui pirkti ar butui remontuoti. Kredito gavėjas atsiskaitys už išleistus pinigus arba Bankas juos iš karto perves juridiniam asmeniui, kuris teiks paslaugas kredito gavėjui.
• Paskolos su užstatu išduodamos už paskolos gavėjo turtą: automobilį arba butą. Hipoteka yra viena iš hipotekinių paskolų rūšių. Tokių paskolų palūkanų normos yra mažesnės dėl to, kad rizika užtikrinama vertingu turtu.
• Neužtikrintos paskolos nėra užtikrintos paskolos gavėjo turtu, todėl palūkanų norma yra didesnė nei užtikrintų paskolų. Ji gali svyruoti nuo 11 % iki 20 %.
• Lengvatines paskolas bankai teikia tam tikrų kategorijų asmenims arba tam tikrais metų laikais. Pavyzdžiui, tai programos, skirtos jaunoms šeimoms, norinčioms įsigyti būstą.

Paskolos skiriasi pagal grąžinimo terminus. Jos gali būti neterminuotos - iki tol, kol pareikalaus skolintojas, trumpalaikės - iki 1 metų, vidutinės trukmės - nuo 1 iki 3 metų ir ilgalaikės - paskolos laikotarpis nurodomas sutartyje.

Pagal suteikimo tipą paskolos yra šių rūšių:

• Vienkartinė paskola - tai vienkartinė paskola.
• Apyvartinė asmeninė paskola - tai kreditinė kortelė, pagal kurią klientas gali pasiskolinti pinigų iš banko ir grąžinti skolą neribotą skaičių kartų. Tai taip pat gali būti nuosavo kapitalo kredito linija HELOC.
• Overdraftas - tai paskola, atidaroma debetinėse kortelėse, į kurias reguliariai gaunami mokėjimai, pavyzdžiui, darbo užmokesčio kortelėse. Palūkanų norma paprastai yra didesnė nei kitų rūšių kreditų. Tačiau permoka yra nedidelė, nes paskola grąžinama per trumpą laiką.

Paskolos gali būti grąžinamos dviem būdais. Galite tai padaryti vienu mokėjimu. Dauguma paskolų grąžinamos mėnesinėmis įmokomis, mokant sutartyje nurodytą sumą, kol skola bus visiškai grąžinta.

Paskola lombarde

Paskolos gavėjas gauna pinigus už vertybinius popierius arba turtą. Paprastai grąžinimo terminas yra 1 metai. Jei paskolos gavėjas laiku negrąžina pinigų ir palūkanų, bankas gali parduoti įkeistus vertybinius popierius ar turtą be arbitražo ar teismo, kad būtų grąžinta lombardinės paskolos skola.

Kredito unijos

Tai pelno nesiekiančios organizacijos. Kredito unijų nariai gali naudotis finansiniais produktais, panašiais į bankų siūlomus, įskaitant paskolas. Kredito unijose taikomos mažesnės palūkanų normos. Norėdami gauti paskolą, turite būti kredito unijos nariu, o norėdami gauti paskolą, turite atitikti įstaigos keliamus reikalavimus.

Atidžiai rinkitės, su kuriuo banku ar kredito unija bendradarbiauti. Norėdami nuspręsti, kokią paskolą imti fiziniam asmeniui, išsiaiškinkite ne tik palūkanų normą ir grąžinimo laikotarpį, bet ir grąžinimo būdą. Taip pat verta pasidomėti, ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko.