Personlige lån til privatpersoner: hva de er, hovedtyper og funksjoner

Et personlig lån til en person er en forpliktelse mellom to parter, der långiveren låner den private låntakeren en sum penger til renter i en viss periode. Långiveren kan være en bank eller en kredittforening. Långiveren låner privatpersonen penger i kontanter eller ved overføring til en bankkonto. Personen forplikter seg til å betale tilbake pengene og rentene som er påløpt i løpet av den perioden som er angitt i kontrakten. Banklån er de vanligste.

Særegenheter ved banklån til privatpersoner

Forbrukslån, som utstedes til enkeltpersoner, kommer i flere klassifiseringer:

• Ikke-formålslån kan brukes av låntakeren på noen av hans eller hennes behov uten å rapportere til banken.
• Ikke-formålslån innvilges for spesifikke behov hos en person, for eksempel medisinsk behandling, kjøp av bil eller oppussing av en leilighet. Låntakeren vil redegjøre for pengene som er brukt, eller banken vil overføre pengene umiddelbart til en juridisk enhet som vil levere tjenester til låntakeren.
• Sikrede lån utstedes mot låntakerens eiendom: en bil eller en leilighet. Et pantelån er en type pantelån. Rentene på slike lån er lavere fordi risikoen dekkes av verdifull eiendom.
• Usikrede lån er ikke sikret med låntakerens eiendeler, og renten er derfor høyere enn for sikrede lån. Den kan variere fra 11 % til 20 %.
• Begunstigede lån er tilgjengelige fra banker for visse kategorier mennesker eller på bestemte tider av året. Dette er for eksempel programmer for unge familier som ønsker å kjøpe et hus.

Lånene varierer når det gjelder tilbakebetalingsperioder. De kan være tidsubegrensede - inntil utlåner krever det, kortsiktige - opptil 1 år, mellomlang sikt - fra 1 til 3 år og langsiktige - låneperioden er spesifisert i kontrakten.

I henhold til typen tildeling er lån av følgende typer:

• Et engangslån er et engangslån.
• Et revolverende personlig lån er et kredittkort der klienten kan låne penger fra banken og betale tilbake gjelden et ubegrenset antall ganger. Det kan også være en HELOC egenkapitalkreditt.
• Et kassakreditt er et lån som åpnes på debetkort som regelmessig mottar betalinger, for eksempel lønnskort. Renten er vanligvis høyere enn for andre typer kreditt. Overbetalingen er imidlertid lav fordi lånet tilbakebetales i løpet av en kort periode.

Lån kan tilbakebetales på to måter. Du kan gjøre det i en enkelt betaling. De fleste lån betales tilbake i månedlige avdrag, og betaler tilbake beløpet som er spesifisert i kontrakten til gjelden er nedbetalt i sin helhet.

Pantelån i pantelager

Låntakeren mottar penger mot verdipapirer eller eiendom. Vanligvis er tilbakebetalingstiden 1 år. Hvis låntakeren ikke betaler tilbake pengene og rentene i tide, kan banken selge de pantsatte verdipapirene eller eiendommen uten voldgift eller rettssak for å betale tilbake lombardlånet.

Kredittforeninger

Dette er ideelle organisasjoner. Kredittforeningsmedlemmer har tilgang til finansielle produkter som ligner på de som tilbys av banker, inkludert lån. Kredittforeninger har lavere renter. For å få lån må du være medlem av en kredittforening, og for å kvalifisere må du oppfylle institusjonens krav.

Velg nøye hvilken bank eller kredittforening du vil samarbeide med. For å bestemme hvilket lån du skal ta opp for en person, må du ikke bare finne ut om renten og tilbakebetalingsperioden, men også om tilbakebetalingsmetoden. Det er også verdt å spørre om tidlig tilbakebetaling av lånet er mulig.