Prestiti personali per privati: cosa sono, tipologie e caratteristiche principali

Il prestito personale per persona fisica è un'obbligazione tra due parti, in cui il mutuante presta al mutuatario privato una somma di denaro con interessi per un certo periodo. Il prestatore può essere una banca o un'organizzazione di credito. Il prestatore presta al privato denaro in contanti o tramite bonifico su un conto bancario. L'individuo si impegna a restituire il denaro al prestatore e gli interessi maturati sul suo utilizzo entro il periodo specificato nel contratto. I prestiti bancari sono i più comuni.

Peculiarità dei prestiti bancari per privati

I prestiti al consumo, erogati ai privati, si distinguono in diverse classificazioni:

• I prestiti non finalizzati possono essere spesi dal mutuatario per qualsiasi sua esigenza senza doverlo comunicare alla Banca.
• I prestiti non finalizzati sono concessi per esigenze specifiche di un individuo, come cure mediche, acquisto di un'auto o ristrutturazione di un appartamento. Il mutuatario renderà conto del denaro speso o la Banca trasferirà immediatamente il denaro a una persona giuridica che fornirà servizi al mutuatario.
• I prestiti garantiti sono emessi a fronte della proprietà del mutuatario: un'auto o un appartamento. L'ipoteca è un tipo di prestito ipotecario. I tassi di interesse su questi prestiti sono più bassi perché i rischi sono garantiti da una proprietà di valore.
• I prestiti non garantiti non sono garantiti dai beni del mutuatario, pertanto il tasso di interesse è più elevato rispetto ai prestiti garantiti. Può variare dall'11% al 20%.
• Le banche offrono prestiti agevolati per determinate categorie di persone o in determinati periodi dell'anno. Ad esempio, si tratta di programmi per le giovani famiglie che vogliono acquistare una casa.

I prestiti variano in termini di periodi di rimborso. Possono essere a tempo indeterminato - fino alla richiesta del creditore, a breve termine - fino a 1 anno, a medio termine - da 1 a 3 anni e a lungo termine - la durata del prestito è specificata nel contratto.

In base al tipo di concessione, i prestiti si distinguono nelle seguenti tipologie:

• Un prestito unico è un prestito una tantum.
• Il prestito personale revolving è una carta di credito con la quale il cliente può prendere in prestito denaro dalla banca e rimborsare il debito un numero illimitato di volte. Può anche essere una linea di credito HELOC.
• Lo scoperto di conto corrente è un prestito aperto su carte di debito che ricevono pagamenti regolari, come le carte stipendio. Il tasso di interesse è solitamente più elevato rispetto ad altri tipi di credito. Tuttavia, l'esborso è basso perché il prestito viene rimborsato in breve tempo.

I prestiti possono essere rimborsati in due modi. È possibile farlo in un'unica soluzione. La maggior parte dei prestiti viene rimborsata in rate mensili, restituendo l'importo specificato nel contratto fino alla completa estinzione del debito.

Prestito su pegno

Il mutuatario riceve denaro in cambio di titoli o proprietà. Di solito il termine di rimborso è di 1 anno. Se il mutuatario non riesce a rimborsare il denaro e gli interessi nei tempi previsti, la Banca può vendere i titoli o i beni in pegno senza arbitrato o processo per ripagare il debito del prestito lombardo.

Unioni di credito

Sono organizzazioni senza scopo di lucro. I membri delle cooperative di credito hanno accesso a prodotti finanziari simili a quelli offerti dalle banche, compresi i prestiti. Le cooperative di credito hanno tassi di interesse più bassi. Per ottenere un prestito, è necessario essere membri di un'unione di credito e, per qualificarsi, è necessario soddisfare i requisiti dell'istituto.

Scegliete con cura la banca o la cooperativa di credito con cui lavorare. Per decidere quale prestito richiedere per un individuo, informatevi non solo sul tasso d'interesse e sul periodo di rimborso, ma anche sulle modalità di rimborso. È inoltre opportuno informarsi sulla possibilità di estinguere anticipatamente il prestito.