Yksityishenkilöiden henkilökohtaiset lainat: mitä ne ovat, päätyypit ja ominaisuudet

Henkilökohtainen laina luonnolliselle henkilölle on kahden osapuolen välinen velvoite, jossa lainanantaja lainaa yksityiselle lainanottajalle rahamäärän korolla tietyksi ajaksi. Lainanantaja voi olla pankki tai luotto-osuuskuntajärjestö. Lainanantaja lainaa yksityishenkilölle rahaa käteisenä tai tilisiirtona pankkitilille. Yksityishenkilö sitoutuu palauttamaan rahat ja niiden käytöstä kertyneet korot lainanantajalle sopimuksessa määritellyn ajan kuluessa. Pankkilainat ovat yleisimpiä.

Yksityishenkilöille myönnettävien pankkilainojen erityispiirteet

Yksityishenkilöille myönnettäviä kulutusluottoja on useita eri luokituksia:

• Käyttötarkoitukseensa liittymättömät lainat lainanottaja voi käyttää mihin tahansa tarpeeseensa ilmoittamatta siitä pankille.
• Käyttötarkoitukseen liittymättömiä lainoja myönnetään yksityishenkilön erityistarpeisiin, kuten sairaanhoitoon, auton ostoon tai asunnon kunnostamiseen. Lainanottaja tekee tiliä käytetyistä rahoista tai pankki siirtää rahat välittömästi oikeushenkilölle, joka tarjoaa palveluja lainanottajalle.
• Vakuudelliset lainat myönnetään lainanottajan omaisuutta, kuten autoa tai asuntoa, vastaan. Kiinnitys on yksi kiinnityslainan tyyppi. Tällaisten lainojen korot ovat alhaisemmat, koska riskien vakuutena on arvokas omaisuus.
• Vakuudettomien lainojen vakuutena ei ole lainanottajan omaisuutta, joten korko on korkeampi kuin vakuudellisten lainojen. Se voi vaihdella 11 prosentista 20 prosenttiin.
• Pankit tarjoavat edullisia lainoja tietyille henkilöryhmille tai tiettyinä vuodenaikoina. Näitä ovat esimerkiksi ohjelmat nuorille perheille, jotka haluavat ostaa talon.

Lainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat. Ne voivat olla toistaiseksi voimassa olevia - kunnes lainanantaja vaatii, lyhytaikaisia - enintään 1 vuosi, keskipitkän aikavälin - 1-3 vuotta ja pitkäaikaisia - laina-aika on määritelty sopimuksessa.

Myöntämistavan mukaan lainat ovat seuraavanlaisia:

• Kertaluonteinen laina on kertaluonteinen laina.
• Kiertävä henkilökohtainen laina on luottokortti, jolla asiakas voi lainata rahaa pankista ja maksaa velan takaisin rajoittamattoman monta kertaa. Se voi olla myös HELOC-omaisuusluottolimiitti.
• Ylikurssirahoitus on laina, joka avataan maksukorteille, joista maksetaan säännöllisesti maksuja, kuten palkkakortit. Korko on yleensä korkeampi kuin muiden luottotyyppien korko. Ylikurssi on kuitenkin pieni, koska laina maksetaan takaisin lyhyessä ajassa.

Lainat voidaan maksaa takaisin kahdella tavalla. Voit tehdä sen yhdellä maksuerällä. Useimmat lainat maksetaan takaisin kuukausierissä, jolloin maksetaan takaisin sopimuksessa määritelty määrä, kunnes velka on maksettu kokonaan pois.

Panttilaina

Lainanottaja saa rahaa arvopapereita tai omaisuutta vastaan. Yleensä takaisinmaksuaika on 1 vuosi. Jos lainanottaja ei maksa rahaa ja korkoja ajallaan takaisin, pankki voi myydä pantatut arvopaperit tai omaisuuden ilman välimiesmenettelyä tai oikeudenkäyntiä lombardlainavelan takaisinmaksamiseksi.

Luotto-osuuskunnat

Nämä ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä. Luottoyhdistysten jäsenet voivat saada samanlaisia rahoitustuotteita kuin pankit, mukaan lukien lainat. Luottoyhdistyksillä on alhaisemmat korot. Saadaksesi lainaa sinun on oltava luottoyhdistyksen jäsen, ja täyttyäksesi lainan saamiseksi sinun on täytettävä laitoksen vaatimukset.

Valitse huolellisesti, minkä pankin tai luottoyhdistyksen kanssa haluat työskennellä. Kun haluat päättää, minkä lainan otat yksityishenkilölle, ota selvää paitsi korosta ja takaisinmaksuajasta myös takaisinmaksutavasta. Kannattaa myös tiedustella, onko lainan ennenaikainen takaisinmaksu mahdollista.