Privatkredite für Privatpersonen: Was sie sind, Hauptarten und Merkmale

Ein Privatkredit für eine natürliche Person ist eine Verpflichtung zwischen zwei Parteien, bei der der Kreditgeber dem privaten Kreditnehmer einen Geldbetrag gegen Zinsen für einen bestimmten Zeitraum leiht. Bei dem Darlehensgeber kann es sich um eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft handeln. Der Kreditgeber leiht der Privatperson Geld in bar oder per Überweisung auf ein Bankkonto. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, das Geld und die dafür angefallenen Zinsen innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist an den Darlehensgeber zurückzuzahlen. Bankkredite sind am weitesten verbreitet.

Besonderheiten von Bankkrediten für Privatpersonen

Verbraucherkredite, die an Privatpersonen vergeben werden, lassen sich in mehrere Kategorien einteilen:

• Nicht zweckgebundene Kredite kann der Kreditnehmer für jeden seiner Bedürfnisse ausgeben, ohne der Bank Bericht zu erstatten.
• Nicht zweckgebundene Darlehen werden für bestimmte Bedürfnisse einer Privatperson gewährt, z. B. für eine medizinische Behandlung, den Kauf eines Autos oder die Renovierung einer Wohnung. Der Darlehensnehmer legt über das ausgegebene Geld Rechenschaft ab, oder die Bank überweist das Geld unverzüglich an eine juristische Person, die Dienstleistungen für den Darlehensnehmer erbringt.
• Gesicherte Kredite werden gegen das Eigentum des Kreditnehmers vergeben: ein Auto oder eine Wohnung. Eine Hypothek ist eine Art von Hypothekendarlehen. Die Zinssätze für solche Darlehen sind niedriger, da die Risiken durch wertvolles Eigentum abgesichert sind.
• Ungesicherte Kredite sind nicht durch das Vermögen des Kreditnehmers gesichert, daher ist der Zinssatz höher als bei gesicherten Krediten. Er kann zwischen 11 % und 20 % liegen.
• Für bestimmte Personengruppen oder zu bestimmten Zeiten im Jahr bieten die Banken vergünstigte Kredite an. Dies sind zum Beispiel Programme für junge Familien, die ein Haus kaufen wollen.

Die Rückzahlungsfristen der Darlehen sind unterschiedlich. Sie können unbefristet sein - bis zur Aufforderung durch den Kreditgeber, kurzfristig - bis zu 1 Jahr, mittelfristig - von 1 bis 3 Jahren und langfristig - die Laufzeit des Kredits ist im Vertrag festgelegt.

Je nach Art der Gewährung gibt es die folgenden Arten von Darlehen:

• Ein einmaliges Darlehen ist ein einmaliger Kredit.
• Ein revolvierender Privatkredit ist eine Kreditkarte, mit der sich der Kunde bei der Bank Geld leihen und die Schuld unbegrenzt oft zurückzahlen kann. Es kann sich auch um eine HELOC-Kreditlinie handeln.
• Ein Überziehungskredit ist ein Kredit, der auf Debitkarten eröffnet wird, auf die regelmäßig Zahlungen eingehen, wie z. B. Lohnkarten. Der Zinssatz ist in der Regel höher als bei anderen Kreditarten. Die Überzahlung ist jedoch gering, da der Kredit innerhalb eines kurzen Zeitraums zurückgezahlt wird.

Die Rückzahlung von Krediten kann auf zwei Arten erfolgen. Sie können es in einer einzigen Zahlung tun. Die meisten Darlehen werden in monatlichen Raten zurückgezahlt, wobei der im Vertrag festgelegte Betrag zurückgezahlt wird, bis die Schuld vollständig getilgt ist.

Pfandhauskredit

Der Kreditnehmer erhält Geld gegen Wertpapiere oder Immobilien. In der Regel beträgt die Kreditlaufzeit 1 Jahr. Wenn der Kreditnehmer das Geld und die Zinsen nicht rechtzeitig zurückzahlt, kann die Bank die verpfändeten Wertpapiere oder Immobilien ohne Schlichtung oder Gerichtsverfahren verkaufen, um die Schulden des Lombardkredits zu begleichen.

Kreditgenossenschaften

Dies sind Organisationen ohne Erwerbszweck. Mitglieder von Kreditgenossenschaften haben Zugang zu Finanzprodukten, die denen von Banken ähneln, einschließlich Krediten. Kreditgenossenschaften haben niedrigere Zinssätze. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein und die Anforderungen des Instituts erfüllen.

Wählen Sie sorgfältig aus, mit welcher Bank oder Kreditgenossenschaft Sie zusammenarbeiten wollen. Um zu entscheiden, welches Darlehen für eine Person in Frage kommt, sollten Sie sich nicht nur über den Zinssatz und die Rückzahlungsdauer, sondern auch über die Rückzahlungsmethode informieren. Es lohnt sich auch nachzufragen, ob eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits möglich ist.