Pożyczki osobiste dla osób prywatnych: czym są, główne rodzaje i cechy

Pożyczka osobista dla osoby fizycznej to zobowiązanie między dwiema stronami, w którym pożyczkodawca pożycza prywatnemu pożyczkobiorcy kwotę pieniędzy z odsetkami na określony czas. Pożyczkodawcą może być bank lub organizacja unii kredytowej. Pożyczkodawca pożycza osobie fizycznej pieniądze w gotówce lub przelewem na rachunek bankowy. Osoba fizyczna zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy pieniądze wraz z odsetkami naliczonymi od ich wykorzystania w terminie określonym w umowie. Najczęściej spotykane są kredyty bankowe.

Osobliwości kredytów bankowych dla osób prywatnych

Kredyty konsumpcyjne, które są wydawane osobom fizycznym, występują w kilku klasyfikacjach:

• Kredyty bez przeznaczenia mogą być wydane przez kredytobiorcę na dowolne potrzeby bez konieczności zgłaszania ich do banku.
• Kredyty bez przeznaczenia udzielane są na konkretne potrzeby osoby fizycznej, takie jak leczenie, zakup samochodu czy remont mieszkania. Kredytobiorca rozliczy się z wydanych pieniędzy lub Bank niezwłocznie przekaże pieniądze osobie prawnej, która będzie świadczyć usługi na rzecz kredytobiorcy.
• Kredyty zabezpieczone są udzielane pod zastaw nieruchomości kredytobiorcy: samochodu lub mieszkania. Jednym z rodzajów pożyczek hipotecznych jest kredyt hipoteczny. Oprocentowanie takich pożyczek jest niższe, ponieważ ryzyko jest poparte wartościową nieruchomością.
• Pożyczki niezabezpieczone nie są zabezpieczone majątkiem pożyczkobiorcy, dlatego oprocentowanie jest wyższe niż w przypadku pożyczek zabezpieczonych. Może się ono wahać od 11 % do 20 %.
• Kredyty ulgowe są dostępne w bankach dla pewnych kategorii osób lub w pewnych okresach roku. Są to na przykład programy dla młodych rodzin, które chcą kupić dom.

Kredyty różnią się pod względem okresu spłaty. Mogą być otwarte - do czasu żądania pożyczkodawcy, krótkoterminowe - do 1 roku, średnioterminowe - od 1 do 3 lat i długoterminowe - okres pożyczki jest określony w umowie.

Zgodnie z rodzajem przyznania, pożyczki mają następujące rodzaje:

• Jednorazowa pożyczka to jednorazowa pożyczka.
• Kredyt osobisty odnawialny to karta kredytowa, na której klient może pożyczać pieniądze od banku i spłacać zadłużenie nieograniczoną ilość razy. Może to być również linia kredytowa HELOC equity.
• Kredyt w rachunku bieżącym to kredyt otwierany na kartach debetowych, na które wpływają regularne płatności, np. karty płacowe. Oprocentowanie jest zwykle wyższe niż w przypadku innych rodzajów kredytów. Jednak nadpłata jest niska, ponieważ kredyt jest spłacany w krótkim czasie.

Pożyczki mogą być spłacane na dwa sposoby. Można to zrobić w jednej płatności. Większość pożyczek spłaca się w miesięcznych ratach, spłacając określoną w umowie kwotę, aż do całkowitej spłaty zadłużenia.

Pożyczka lombardowa

Pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze pod zastaw papierów wartościowych lub nieruchomości. Zazwyczaj okres spłaty wynosi 1 rok. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pieniędzy i odsetek w terminie, bank może sprzedać zastawione papiery wartościowe lub nieruchomość bez arbitrażu i procesu sądowego, aby spłacić dług pożyczki lombardowej.

Unie kredytowe (Credit Unions)

Są to organizacje non-profit. Członkowie unii kredytowych mają dostęp do produktów finansowych podobnych do tych oferowanych przez banki, w tym pożyczek. Unie kredytowe mają niższe stopy procentowe. Aby otrzymać pożyczkę, musisz być członkiem unii kredytowej, a żeby się zakwalifikować, musisz spełnić wymagania tej instytucji.

Starannie wybierz bank lub unię kredytową, z którą chcesz współpracować. Aby zdecydować, jaką pożyczkę zaciągnąć dla danej osoby, należy dowiedzieć się nie tylko o oprocentowanie i okres spłaty, ale także o sposób spłaty. Warto również zapytać, czy możliwa jest wcześniejsza spłata pożyczki.