Personīgie aizdevumi privātpersonām: kas tie ir, galvenie veidi un iezīmes

Personiskais aizdevums fiziskai personai ir divu pušu savstarpējas saistības, kurās aizdevējs aizdod privātpersonai aizņēmējam naudas summu ar procentiem uz noteiktu laiku. Aizdevējs var būt banka vai krājaizdevu sabiedrība. Aizdevējs aizdod privātpersonai naudu skaidrā naudā vai ar pārskaitījumu uz bankas kontu. Privātpersona apņemas atdot aizdevējam naudu un procentus, kas uzkrājušies par tās izmantošanu, līgumā noteiktajā termiņā. Visizplatītākie ir banku aizdevumi.

Banku aizdevumu privātpersonām īpatnības

Privātpersonu patēriņa kredītiem, kas tiek izsniegti privātpersonām, ir vairākas klasifikācijas:

• Bezmērķtieciskos aizdevumus aizņēmējs var izlietot jebkurām savām vajadzībām, neziņojot par to bankai.
• Bezmērķtieciskos aizdevumus izsniedz konkrētām fiziskās personas vajadzībām, piemēram, ārstēšanai, automašīnas iegādei vai dzīvokļa remontam. Aizņēmējs atskaitīsies par iztērēto naudu vai arī Banka naudu nekavējoties pārskaitīs juridiskai personai, kas sniegs pakalpojumus aizņēmējam.
• Nodrošinātie aizdevumi tiek izsniegti pret aizņēmēja īpašumu: automašīnu vai dzīvokli. Hipotēka ir viens no hipotekārā aizdevuma veidiem. Šādu aizdevumu procentu likmes ir zemākas, jo riski ir nodrošināti ar vērtīgu īpašumu.
• Nenodrošinātie aizdevumi nav nodrošināti ar aizņēmēja īpašumu, tāpēc procentu likme ir augstāka nekā nodrošinātajiem aizdevumiem. Tā var svārstīties no 11 % līdz 20 %.
• Atsevišķām personu kategorijām vai noteiktos gada laikos bankās ir pieejami aizdevumi ar atvieglotiem nosacījumiem. Piemēram, tās ir programmas jaunām ģimenēm, kas vēlas iegādāties mājokli.

Aizdevumu atmaksas termiņi atšķiras. Tie var būt beztermiņa - līdz brīdim, kad aizdevējs to pieprasa, īstermiņa - līdz 1 gadam, vidēja termiņa - no 1 līdz 3 gadiem un ilgtermiņa - aizdevuma termiņš ir norādīts līgumā.

Atkarībā no piešķiršanas veida aizdevumi ir šādi:

• Vienreizējs aizdevums ir vienreizējs aizdevums.
• Atjaunojamais patēriņa kredīts ir kredītkarte, uz kuras pamata klients var aizņemties naudu no bankas un atmaksāt parādu neierobežotu reižu skaitu. Tā var būt arī HELOC kredītlīnija pašu kapitālam.
• Overdrafts ir aizdevums, kas tiek atvērts debetkartēm, kuras regulāri saņem maksājumus, piemēram, algu kartēm. Procentu likme parasti ir augstāka nekā citiem kredīta veidiem. Tomēr pārmaksa ir zema, jo kredīts tiek atmaksāts īsā laika posmā.

Aizdevumus var atmaksāt divos veidos. To var izdarīt ar vienu maksājumu. Lielākā daļa aizdevumu tiek atmaksāti ikmēneša maksājumos, atmaksājot līgumā norādīto summu, līdz parāds ir pilnībā atmaksāts.

Aizdevums lombardā

Aizņēmējs saņem naudu pret vērtspapīriem vai īpašumu. Parasti atmaksas termiņš ir 1 gads. Ja aizņēmējs laikus neatmaksā naudu un procentus, banka var pārdot ieķīlātos vērtspapīrus vai īpašumu bez šķīrējtiesas vai tiesas, lai atmaksātu lombarda aizdevuma parādu.

Kredītsabiedrības

Tās ir bezpeļņas organizācijas. Kredītsabiedrību biedriem ir pieejami finanšu produkti, kas ir līdzīgi banku piedāvātajiem, tostarp aizdevumi. Kredītsabiedrībām ir zemākas procentu likmes. Lai saņemtu aizdevumu, jums ir jābūt kredītsabiedrības biedram, un, lai kvalificētos aizdevuma saņemšanai, jums ir jāatbilst iestādes prasībām.

Rūpīgi izvēlieties, ar kuru banku vai krājaizdevu sabiedrību sadarboties. Lai izlemtu, kuru aizdevumu ņemt privātpersonai, noskaidrojiet ne tikai procentu likmi un atmaksas termiņu, bet arī atmaksas veidu. Ir vērts arī noskaidrot, vai ir iespējama aizdevuma pirmstermiņa atmaksa.