Împrumuturi personale pentru persoane fizice: ce sunt, principalele tipuri și caracteristici

Un împrumut personal pentru o persoană fizică este o obligație între două părți, în care creditorul împrumută împrumutatului privat o sumă de bani cu dobândă pentru o anumită perioadă. Creditorul poate fi o bancă sau o organizație a uniunii de credit. Creditorul îi împrumută persoanei fizice bani în numerar sau prin transfer într-un cont bancar. Persoana fizică se angajează să returneze împrumutătorului banii și dobânda acumulată la utilizarea acestora în perioada specificată în contract. Împrumuturile bancare sunt cele mai frecvente.

Particularități ale împrumuturilor bancare pentru persoane fizice

Împrumuturile de consum, care sunt emise pentru persoanele fizice, vin în mai multe clasificări:

• Împrumuturile fără scop pot fi cheltuite de către împrumutat pentru oricare dintre nevoile sale, fără a raporta la bancă.
• Împrumuturile fără scop sunt acordate pentru nevoile specifice ale unei persoane fizice, cum ar fi tratamentul medical, cumpărarea unei mașini sau renovarea unui apartament. Împrumutatul va da socoteală pentru banii cheltuiți sau Banca va transfera imediat banii către o entitate juridică care va furniza servicii împrumutatului.
• Împrumuturile garantate sunt emise împotriva proprietății împrumutatului: o mașină sau un apartament. O ipotecă este un tip de împrumut ipotecar. Ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi sunt mai mici, deoarece riscurile sunt garantate de o proprietate valoroasă.
• Împrumuturile negarantate nu sunt garantate cu bunurile împrumutatului, prin urmare rata dobânzii este mai mare decât în cazul împrumuturilor garantate. Aceasta poate varia între 11 % și 20 %.
• Împrumuturile concesionale sunt disponibile de la bănci pentru anumite categorii de persoane sau în anumite perioade ale anului. De exemplu, acestea sunt programe pentru familiile tinere care doresc să cumpere o casă.

Împrumuturile variază în ceea ce privește perioadele de rambursare. Acestea pot fi pe termen nelimitat - până la cererea creditorului, pe termen scurt - până la 1 an, pe termen mediu - de la 1 la 3 ani și pe termen lung - perioada împrumutului este specificată în contract.

În funcție de tipul de acordare, împrumuturile sunt de următoarele tipuri:

• Împrumutul unic este un împrumut care se acordă o singură dată.
• Un împrumut personal revolving este un card de credit pe care clientul poate împrumuta bani de la bancă și poate rambursa datoria de un număr nelimitat de ori. Poate fi, de asemenea, o linie de credit de capital propriu HELOC.
• Un descoperit de cont este un împrumut deschis pe carduri de debit care primesc plăți în mod regulat, cum ar fi cardurile de salariu. Rata dobânzii este, de obicei, mai mare decât pentru alte tipuri de credite. Cu toate acestea, supraplata este scăzută, deoarece împrumutul este rambursat într-o perioadă scurtă de timp.

Împrumuturile pot fi rambursate în două moduri. O puteți face într-o singură plată. Cele mai multe împrumuturi se rambursează în rate lunare, plătind suma specificată în contract până când datoria este achitată în întregime.

Împrumut de amanet

Împrumutatul primește bani în schimbul unor titluri de valoare sau bunuri. De obicei, termenul de rambursare este de 1 an. În cazul în care împrumutatul nu reușește să ramburseze banii și dobânda la timp, banca poate vinde titlurile de valoare sau proprietatea gajată fără arbitraj sau proces pentru a rambursa datoria împrumutului lombard.

Cooperativele de credit

Acestea sunt organizații fără scop lucrativ. Membrii cooperativelor de credit au acces la produse financiare similare cu cele oferite de bănci, inclusiv împrumuturi. Cooperativele de credit au rate ale dobânzii mai mici. Pentru a obține un împrumut, trebuie să fiți membru al unei uniuni de credit, iar pentru a vă califica, trebuie să îndepliniți cerințele instituției.

Alegeți cu atenție banca sau uniunea de credit cu care să lucrați. Pentru a decide ce împrumut să ia o persoană fizică, informați-vă nu numai despre rata dobânzii și perioada de rambursare, ci și despre metoda de rambursare. De asemenea, merită să vă interesați dacă este posibilă rambursarea anticipată a împrumutului.