Особисті кредити для фізичної особи: що це таке, основні види та особливості

Особистий кредит для фізичної особи - це зобов'язання між двома сторонами, за якого кредитор видає приватному позичальнику суму грошей під відсоток на певний період. Кредитор може бути в особі Банку або організацій кредитні спілки. Він надає в позику приватній особі гроші готівкою або переказом на банківський рахунок. Фізична особа зобов'язується повернути гроші кредитору і нарахований відсоток за їхнє використання в строк, зазначений у договорі. Найпоширенішими є банківські кредити.

Особливості кредитів для фізичних осіб у Банках

Споживчі кредити, які оформляються на фізичних осіб, бувають декількох класифікацій:

• Нецільові кредити позичальник може витрачати на будь-які свої потреби, не звітуючи перед Банком.
• Цільові кредити видаються для конкретних потреб фізичної особи - на лікування, купівлю машини або на ремонт у квартирі. Позичальник звітує за витрачені кошти або Банк перераховує гроші одразу юридичній особі, яка надаватиме послуги позичальнику.
• Заставні кредити видаються під заставу майна позичальника: машини або квартири. Іпотека - один із видів заставного кредитування. Ставки за такими кредитами нижчі завдяки тому, що ризики підкріплені цінним майном.
• Беззаставні кредити не забезпечені матеріальними цінностями позичальника, тому відсоткова ставка за ними вища, ніж за заставними кредитами. Вона може становити від 11 до 20 %.
• Пільгове кредитування банки передбачають для певних категорій людей або в певний період року. Наприклад, це програми для купівлі житла молодими сім'ями.

Кредити розрізняються за термінами погашення. Вони бувають безстроковими, до запитання кредитором, короткостроковими - до 1 року, середньостроковими - від 1 до 3 років і довгостроковими - період позики вказується в договорі.

За типом надання кредити бувають таких видів:

• Разовий кредит - це разова позика.
• Відновлюваний кредит для фізичних осіб - це кредитна картка, за якою клієнт може брати гроші в банку і погашати борг необмежену кількість разів. Також це можуть бути кредитні лінії власного капіталу HELOC.
• Овердрафт - кредит, який відкривається на дебетові картки, на які регулярно надходять платежі, наприклад, зарплатні картки. Відсоток зазвичай вищий, ніж за іншими видами кредитування. Однак, переплата невелика, оскільки кредит погашається в короткий термін.

Кредити гасять двома способами. Можна зробити це одноразовим платежем. Більшість кредитів гасять щомісяця, виплачуючи суму, визначену договором до повного погашення боргу.

Ломбардний кредит

Позичальник отримує гроші під заставу цінних паперів або майна. Зазвичай термін погашення - 1 рік. Якщо позичальник не повертає гроші та відсоток у строк, Банк без арбітражу та суду може продати заставні цінні папери або майно, щоб погасити борг за ломбардним кредитом.

Кредитні спілки

Це некомерційні організації. Учасникам кредитної спілки доступні фінансові продукти, аналогічні банківським, зокрема кредити. У кредитних спілок нижчі процентні ставки. Щоб взяти позику, необхідно бути учасником кредитної спілки, а для цього необхідно відповідати вимогам організації.

Уважно вибирають, з яким банком або кредитною спілкою співпрацювати. Щоб вирішити, який кредит для фізичної особи оформити, дізнаються не тільки про відсоткову ставку і терміни погашення, а й про спосіб погашення. Також варто поцікавитися, чи є можливість дострокової виплати за кредитом.