Özel şahıslar için bireysel krediler: ne oldukları, ana türleri ve özellikleri

Bir birey için kişisel kredi, iki taraf arasında, borç verenin özel borçluya belirli bir süre için faizle bir miktar para ödünç verdiği bir yükümlülüktür. Borç veren bir banka veya bir kredi birliği kuruluşu olabilir. Borç veren, bireye nakit olarak veya bir banka hesabına havale yoluyla borç para verir. Kişi, sözleşmede belirtilen süre içinde parayı ve kullanımına tahakkuk eden faizi borç verene iade etmeyi taahhüt eder. Banka kredileri en yaygın olanlarıdır.

Özel şahıslar için banka kredilerinin özellikleri

Bireylere verilen tüketici kredileri çeşitli sınıflandırmalara tabidir:

• Amaç dışı krediler, borçlu tarafından Banka'ya bildirimde bulunmaksızın herhangi bir ihtiyacı için harcanabilir.
• Amaç dışı krediler, tıbbi tedavi, araba satın alma veya bir daireyi yenileme gibi bireyin belirli ihtiyaçları için verilir. Borçlu, harcanan paranın hesabını verecek veya Banka parayı derhal borçluya hizmet sağlayacak bir tüzel kişiliğe aktaracaktır.
• Teminatlı krediler, borçlunun mülküne karşı verilir: bir araba veya bir daire. İpotek, ipotek kredisinin bir türüdür. Bu tür kredilerin faiz oranları, risklerin değerli mülklerle desteklenmesi nedeniyle daha düşüktür.
• Teminatsız krediler borçlunun varlıkları tarafından güvence altına alınmaz, bu nedenle faiz oranı teminatlı kredilerden daha yüksektir. Bu oran %11 ile %20 arasında değişebilir.
• Belirli kategorilerdeki kişiler için veya yılın belirli zamanlarında bankalardan imtiyazlı krediler alınabilir. Örneğin, bunlar bir ev satın almak isteyen genç aileler için programlardır.

Krediler geri ödeme süreleri açısından farklılık gösterir. Açık uçlu olabilirler - borç veren tarafından talep edilene kadar, kısa vadeli - 1 yıla kadar, orta vadeli - 1 ila 3 yıl ve uzun vadeli - kredinin süresi sözleşmede belirtilir.

Verilme türüne göre krediler aşağıdaki türlerdedir:

• Bir kerelik kredi, tek seferlik bir kredidir.
• Döner kişisel kredi, müşterinin bankadan borç alabileceği ve borcunu sınırsız sayıda geri ödeyebileceği bir kredi kartıdır. Aynı zamanda bir HELOC özkaynak kredi limiti de olabilir.
• Kredili mevduat, maaş kartları gibi düzenli ödeme alan banka kartları üzerinden açılan bir kredidir. Faiz oranı genellikle diğer kredi türlerine göre daha yüksektir. Ancak, kredi kısa sürede geri ödendiği için fazla ödeme düşüktür.

Krediler iki şekilde geri ödenebilir. Bunu tek bir ödemeyle yapabilirsiniz. Çoğu kredi aylık taksitler halinde geri ödenir ve borç tamamen ödenene kadar sözleşmede belirtilen tutar geri ödenir.

Rehinci kredisi

Borçlu, menkul kıymet veya mülk karşılığında para alır. Genellikle geri ödeme süresi 1 yıldır. Borçlu parayı ve faizi zamanında geri ödeyemezse, Banka, lombard kredi borcunu geri ödemek için rehin verilen menkul kıymetleri veya mülkü tahkim veya yargılama olmaksızın satabilir.

Kredi birlikleri

Bunlar kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Kredi birliği üyeleri, krediler de dahil olmak üzere bankalar tarafından sunulanlara benzer finansal ürünlere erişebilirler. Kredi birlikleri daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Kredi almak için bir kredi birliğine üye olmanız ve hak kazanmak için kurumun şartlarını yerine getirmeniz gerekir.

Hangi banka veya kredi birliği ile çalışacağınızı dikkatlice seçin. Bir birey için hangi kredinin alınacağına karar vermek için, sadece faiz oranı ve geri ödeme süresi hakkında değil, aynı zamanda geri ödeme yöntemi hakkında da bilgi edinin. Ayrıca, kredinin erken geri ödenmesinin mümkün olup olmadığını da araştırmaya değer.