Personliga lån för privatpersoner: vad de är, huvudtyper och egenskaper

Ett privatlån för en fysisk person är ett åtagande mellan två parter, där långivaren lånar ut en summa pengar till den privata låntagaren med ränta under en viss tid. Långivaren kan vara en bank eller en kreditföreningsorganisation. Långivaren lånar ut pengar till privatpersonen kontant eller genom överföring till ett bankkonto. Privatpersonen förbinder sig att återlämna pengarna till långivaren och den ränta som uppkommit vid användningen av dem inom den period som anges i avtalet. Banklån är vanligast.

Särdrag hos banklån för privatpersoner

Konsumentlån, som utfärdas till privatpersoner, finns i flera klassificeringar:

• Icke ändamålsenliga lån kan låntagaren spendera på något av sina behov utan att rapportera till banken.
• Icke ändamålsenliga lån beviljas för specifika behov hos en enskild person - för medicinsk behandling, för att köpa en bil eller för att renovera en lägenhet. Låntagaren redovisar de använda pengarna eller så överför banken pengarna omedelbart till en juridisk person som tillhandahåller tjänster till låntagaren.
• Lån med säkerhet utfärdas mot låntagarens egendom: en bil eller en lägenhet. Ett hypotekslån är en typ av hypotekslån. Räntorna på sådana lån är lägre på grund av att riskerna är underbyggda av värdefull egendom.
• Lån utan säkerhet är inte säkrade av låntagarens tillgångar, därför är räntan högre än för lån med säkerhet. Den kan ligga mellan 11 % och 20 %.
• Koncessionslån finns tillgängliga från bankerna för vissa kategorier av personer eller vid vissa tider på året. Det är till exempel program för unga familjer som vill köpa ett hus.

Lånen varierar när det gäller återbetalningsperioder. De kan vara obegränsade - tills långivaren kräver det, kortsiktiga - upp till ett år, medelfristiga - från ett till tre år och långsiktiga - lånetiden är specificerad i kontraktet.

Enligt typen av beviljande är lånen av följande typer:

• Ett engångslån är ett engångslån.
• Ett revolverande privatlån är ett kreditkort där kunden kan låna pengar från banken och betala tillbaka skulden ett obegränsat antal gånger. Det kan också vara en HELOC-kredit för eget kapital.
• En övertrassering är ett lån som öppnas på debetkort som regelbundet tar emot betalningar, t.ex. lönekort. Räntan är vanligtvis högre än för andra typer av krediter. Övertrasseringen är dock låg eftersom lånet återbetalas på kort tid.

Lånen kan återbetalas på två sätt. Du kan göra det i en enda betalning. De flesta lån återbetalas i månadsbetalningar, där man betalar tillbaka det belopp som anges i avtalet tills skulden är helt avbetald.

Lån till pantbanker

Låntagaren får pengar mot värdepapper eller egendom. Vanligtvis är återbetalningstiden 1 år. Om låntagaren inte betalar tillbaka pengarna och räntan i tid kan banken sälja de pantsatta värdepapperen eller egendomen utan skiljedom eller rättegång för att betala tillbaka lombardlånets skuld.

Kreditföreningar

Dessa är icke vinstdrivande organisationer. Medlemmar i kreditföreningar har tillgång till finansiella produkter som liknar dem som erbjuds av banker, inklusive lån. Kreditföreningar har lägre räntor. För att få ett lån måste du vara medlem i en kreditförening, och för att kvalificera dig måste du uppfylla institutionens krav.

Välj noga vilken bank eller kreditförening du ska samarbeta med. För att bestämma vilket lån en person ska ta ska du inte bara ta reda på räntan och återbetalningstiden, utan även återbetalningsmetoden. Det är också värt att fråga om det är möjligt att betala tillbaka lånet i förtid.