Pinjaman pribadi untuk perorangan: apa itu, jenis dan fitur utama

Pinjaman pribadi untuk perorangan adalah kewajiban antara dua pihak, di mana pemberi pinjaman meminjamkan sejumlah uang kepada peminjam pribadi dengan bunga untuk jangka waktu tertentu. Pemberi pinjaman dapat berupa bank atau organisasi serikat kredit. Pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada individu secara tunai atau melalui transfer ke rekening bank. Individu tersebut berjanji untuk mengembalikan uang tersebut kepada pemberi pinjaman dan bunga yang diperoleh dari penggunaannya dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak. Pinjaman bank adalah yang paling umum.

Keunikan pinjaman bank untuk perorangan

Pinjaman konsumen, yang diberikan kepada perorangan, terdiri dari beberapa klasifikasi:

• Pinjaman non-tujuan dapat digunakan oleh peminjam untuk memenuhi kebutuhannya tanpa melapor ke Bank.
• Pinjaman non-tujuan diberikan untuk kebutuhan spesifik individu, seperti perawatan medis, membeli mobil atau merenovasi apartemen. Peminjam akan mempertanggungjawabkan uang yang dibelanjakan atau Bank akan mentransfer uang tersebut segera ke badan hukum yang akan memberikan layanan kepada peminjam.
• Pinjaman yang dijaminkan diberikan terhadap properti peminjam: mobil atau apartemen. Hipotek adalah salah satu jenis pinjaman hipotek. Suku bunga pinjaman tersebut lebih rendah karena risikonya didukung oleh properti yang berharga.
• Pinjaman tanpa jaminan tidak dijamin oleh aset peminjam, oleh karena itu suku bunganya lebih tinggi daripada pinjaman dengan jaminan. Ini dapat berkisar dari 11% hingga 20%.
• Pinjaman lunak tersedia dari bank untuk kategori orang tertentu atau pada waktu-waktu tertentu dalam setahun. Contohnya, program untuk keluarga muda yang ingin membeli rumah.

Pinjaman bervariasi dalam hal periode pembayaran. Mereka dapat bersifat terbuka - sampai diminta oleh pemberi pinjaman, jangka pendek - hingga 1 tahun, jangka menengah - dari 1 hingga 3 tahun dan jangka panjang - jangka waktu pinjaman ditentukan dalam kontrak.

Menurut jenis pemberiannya, pinjaman terdiri dari jenis-jenis berikut:

• Pinjaman satu kali adalah pinjaman satu kali.
• Pinjaman pribadi bergulir adalah kartu kredit di mana klien dapat meminjam uang dari bank dan melunasi hutangnya dalam jumlah yang tidak terbatas. Ini juga bisa berupa jalur kredit ekuitas HELOC.
• Cerukan adalah pinjaman yang dibuka dengan kartu debit yang menerima pembayaran rutin, seperti kartu gaji. Suku bunga biasanya lebih tinggi daripada jenis kredit lainnya. Namun, kelebihan pembayarannya rendah karena pinjaman dilunasi dalam waktu singkat.

Pinjaman dapat dilunasi dengan dua cara. Anda dapat melakukannya dalam satu kali pembayaran. Sebagian besar pinjaman dilunasi dengan cicilan bulanan, membayar kembali jumlah yang ditentukan dalam kontrak sampai hutang lunas.

Pinjaman pegadaian

Peminjam menerima uang dengan jaminan sekuritas atau properti. Biasanya jangka waktu pembayaran adalah 1 tahun. Jika peminjam gagal melunasi uang dan bunga tepat waktu, Bank dapat menjual sekuritas atau properti yang dijaminkan tanpa arbitrase atau pengadilan untuk melunasi hutang pinjaman lombard.

Serikat kredit

Ini adalah organisasi nirlaba. Anggota serikat kredit memiliki akses ke produk keuangan yang serupa dengan yang ditawarkan oleh bank, termasuk pinjaman. Koperasi kredit memiliki suku bunga yang lebih rendah. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus menjadi anggota serikat kredit, dan untuk memenuhi syarat, Anda harus memenuhi persyaratan dari lembaga tersebut.

Pilihlah dengan cermat bank atau credit union mana yang akan Anda gunakan. Untuk memutuskan pinjaman mana yang akan diambil oleh seseorang, cari tahu tidak hanya tentang suku bunga dan jangka waktu pembayaran, tetapi juga tentang metode pembayaran. Anda juga perlu menanyakan apakah pelunasan pinjaman lebih awal dimungkinkan.