Préstamos personales para particulares: qué son, principales tipos y características

Un préstamo personal para una persona física es una obligación entre dos partes, en la que el prestamista presta al prestatario particular una cantidad de dinero con intereses durante un periodo determinado. El prestamista puede ser un banco o una cooperativa de crédito. El prestamista presta al particular dinero en efectivo o mediante transferencia a una cuenta bancaria. El particular se compromete a devolver el dinero al prestamista y los intereses devengados por su uso en el plazo especificado en el contrato. Los préstamos bancarios son los más habituales.

Peculiaridades de los préstamos bancarios para particulares

Los préstamos al consumo, que se conceden a particulares, tienen varias clasificaciones:

• Los préstamos sin finalidad específica pueden ser gastados por el prestatario en cualquiera de sus necesidades sin tener que informar al Banco.
• Los préstamos sin finalidad específica se conceden para necesidades concretas de un particular, como un tratamiento médico, la compra de un coche o la renovación de un piso. El prestatario rendirá cuentas del dinero gastado o el Banco lo transferirá inmediatamente a una entidad jurídica que prestará servicios al prestatario.
• Los préstamos garantizados se emiten contra la propiedad del prestatario: un coche o un piso. Una hipoteca es un tipo de préstamo hipotecario. Los tipos de interés de este tipo de préstamos son más bajos porque los riesgos están respaldados por una propiedad valiosa.
• Los préstamos sin garantía no están garantizados por los bienes del prestatario, por lo que el tipo de interés es más alto que el de los préstamos con garantía. Puede oscilar entre el 11 % y el 20 %.
• Los bancos conceden préstamos en condiciones favorables a determinadas categorías de personas o en determinadas épocas del año. Por ejemplo, son programas para familias jóvenes que quieren comprar una casa.

Los préstamos varían en cuanto a los plazos de amortización. Pueden ser indefinidos - hasta que lo exija el prestamista, a corto plazo - hasta 1 año, a medio plazo - de 1 a 3 años y a largo plazo - el periodo del préstamo está especificado en el contrato.

Según el tipo de concesión, los préstamos son de los siguientes tipos:

• Un préstamo único es un préstamo puntual.
• Un préstamo personal renovable es un crédito en el que el cliente puede pedir dinero prestado al banco y reembolsar la deuda un número ilimitado de veces. También puede ser una línea de crédito participativo HELOC.
• Un descubierto es un préstamo que se abre sobre tarjetas de débito que reciben pagos regulares, como las tarjetas de nómina. El tipo de interés suele ser más alto que en otros tipos de crédito. Sin embargo, el pago en exceso es bajo porque el préstamo se reembolsa en un plazo corto.

Los préstamos pueden reembolsarse de dos maneras. Puedes hacerlo en un solo pago. La mayoría de los préstamos se reembolsan en cuotas mensuales, devolviendo la cantidad especificada en el contrato hasta saldar la deuda en su totalidad.

Préstamo prendario

El prestatario recibe dinero a cambio de valores o bienes. Normalmente el plazo de amortización es de 1 año. Si el prestatario no devuelve el dinero y los intereses a tiempo, el Banco puede vender los valores o bienes pignorados sin arbitraje ni juicio para pagar la deuda del préstamo lombardo.

Cooperativas de crédito

Son entidades sin ánimo de lucro. Los miembros de las cooperativas de crédito tienen acceso a productos financieros similares a los que ofrecen los bancos, incluidos los préstamos. Las cooperativas de crédito tienen tipos de interés más bajos. Para obtener un préstamo, hay que ser socio de una cooperativa de crédito y, para poder optar a él, hay que cumplir los requisitos de la entidad.

Elija con cuidado con qué banco o cooperativa de crédito va a trabajar. Para decidir qué préstamo pedir a un particular, hay que informarse no sólo sobre el tipo de interés y el plazo de amortización, sino también sobre el método de reembolso. También merece la pena preguntar si es posible la amortización anticipada del préstamo.